Los seguros para su casa y auto

¿Qué precauciones debemos tomar cuando estemos considerando comprar seguro de casa, auto o de rentero? Veamos.
Primero. Cuando pensemos en comprar un seguro debemos de darle la misma importancia que le damos al hacer una compra grande. Siempre es bueno comparar productos de varias compañías para asi conseguir el mejor precio con la mejor calidad. Todas las pólizas de seguro de casa y de auto en Texas deben, aparte, de incluir una Declaración de Derechos del Consumidor que explica cuales son sus derechos y cuales son sus responsabilidades. Siempre hay que leer esta declaración cuidadosamente. Tambien usted puede adquirir una copia de esta declaración en el siguiente sitio de Internet (Office of Public Insurance); www.opic.state.tx.us
En cuanto a la cobertura de autos, hay que acordarnos que en Texas es obligatorio tener seguro de auto. Por lo menos tenemos que traer un seguro contra daños a terceros. Mas sin embargo, en Texas existen ocho tipos de coberturas de seguros de auto. Hay daños a terceros, seguro para accidentes (colisión), contra todo (comprehensivo) como robo, incendio, vandalismo, en contra de personas sin seguro (uninsured), en contra de personas sin suficiente seguro (underinsured), seguros de gastos médicos, para daños morales (personal injury protection), para la grúa y gastos de compostura y para reembolso de gastos relacionados con la renta de un coche.
Usted puede escoger las coberturas que más le plazca. También hay que acordarse de que no hay que comprar más cobertura de la necesaria. Para qué queremos seguro para todo, si la carcacha vale menos que el deducible. Entonces hay que ver lo que uno necesita y lo que realmente vale el carro en términos reales. Acuérdese que si todavía está financiando el coche, entonces el banco va a querer que tenga cobertura completa.
En cuanto a seguro de casa hay que acordarnos de lo siguiente. Las compañías de seguro venden muchas pólizas diferentes, con diferentes coberturas. Usted puede visitar el sitio www.opic.state.tx.us para ver cuál es la diferencia en estas coberturas. Lo más importante que hay que siempre recordar es que en la casa hay que tener cobertura que cubra el Replacement Value (un seguro que cubra lo que va a costar remplazar la casa y sus contenidos que teníamos) del hogar.
Si usted nada más tiene cobertura por el monto de la hipoteca, entonces si ocurre un siniestro, usted puede quedarse en la calle. Siempre hay que tener cobertura para reemplazar la casa no cobertura sobre el valor de la misma ante el catastro (the appraisal district).
Por ejemplo su casa puede estar cotizada en 100 mil dólares con el catastro, y eso es lo que usted tiene de cobertura. Sin embarga para usted construirse esa misma casa, hoy en día, a lo mejor necesita 150 mil dólares. Entonces su seguro de casa debería de ser de 150 mil dólares y no menos. Entonces hay que siempre checar eso. Y más si usted le agregó a la casa nuevos pisos, nueva cocina, nuevos baños, alberca, etc.…
En cuanto a seguros de rentero, siempre hay que tener esta cobertura también. El seguro que pudiese tener el dueño de los departamentos si le va a cubrir a él sus pérdidas, pero no las de nosotros. Entonces, este seguro puede sacarnos de un apuro y cubrir nuestras pérdidas por inundación, incendio, robo, etc.….
Finalmente, nunca se olvide de preguntar si usted alcanza un tipo de descuento. Todas las compañías des seguros ofrecen descuentos. Y más ahora, en época de crisis económica.

Carlos H. Cisneros es Abogado en Brownsville, Texas y maneja asuntos criminales federales y estatales, así como asuntos civiles por accidentes o muerte a raíz de la negligencia de terceros o como resultado de productos defectuosos. El contribuye esta columna como un servicio a la comunidad hispana. Aparte, tiene licencia para litigar en los tribunales de todo Texas, tribunales federales (Distrito Sur), cortes de apelación. Preguntas, sugerencias y citas en el 1002 E. Taylor, Brownsville, o Tel. 956.504.2260, Email: chcisneros_atty@hotmail.com